Un singur incident cibernetic ar putea șterge 2,5 miliarde de dolari - 800% din venitul operațional al unei firme financiare tipice - amenințând însăși supraviețuirea instituțiilor financiare, pierderile ajungând până la 2,2 miliarde de dolari în fiecare deceniu, conform Raportului privind securitatea financiară globală 2024 al FMI.
Acest articol analizează evoluția rapidă a peisajului securității cibernetice în cadrul sectorului bancar și financiar din Europa. Acesta evidențiază mai întâi trei măsuri avansate de securitate cibernetică implementate în țările vest-europene, apoi își îndreaptă atenția către inițiativa Cybershield recent dezvoltată în Ungaria și către sistemul său central de filtrare a fraudelor, pentru a reflecta asupra modului în care această țară răspunde la un număr crescut de amenințări cibernetice.
În cele din urmă, articolul explică modul în care aceste inițiative de securitate cibernetică sunt legate de gestionarea transferurilor de fișiere, prevenirea scurgerilor de date, conformitatea cu reglementările și protecția împotriva atacurilor de tip zero-day.
Răspuns la recomandările Băncii Centrale Europene
În 2023, evaluarea securității cibernetice a Băncii Centrale Europene a evidențiat vulnerabilități semnificative în sectorul bancar, în special în ceea ce privește rezistența băncilor la atacurile cibernetice.
Evaluarea a evidențiat faptul că există încă lacune critice în ceea ce privește capacitatea întreprinderilor financiare europene de a detecta amenințările cibernetice sofisticate și de a răspunde la acestea. BCE a subliniat necesitatea urgentă ca băncile să își consolideze apărarea cibernetică și să își îmbunătățească capacitățile de răspuns la incidente pentru a atenua aceste amenințări în creștere.
În Europa de Vest, mai multe țări au pus în aplicare inițiative de securitate cibernetică în sectorul bancar și financiar pentru a răspunde frecvenței și sofisticării tot mai mari a amenințărilor cibernetice, cu scopul de a proteja instituțiile financiare împotriva încălcării securității datelor și de a menține integritatea infrastructurii financiare critice.
Regatul Unit
Regatul Unit a înființat FFA UK, un organism industrial care coordonează activitățile de prevenire a fraudei în sectorul serviciilor financiare. FFA UK operează în parteneriat cu agențiile de aplicare a legii, organismele guvernamentale și grupurile de consumatori pentru a combate frauda financiară.
Inițiativele cheie includ:
CoP (confirmarea beneficiarului plății): Un serviciu de verificare a numelui pentru plăți pentru a se asigura că numele titularului contului corespunde cu detaliile contului înainte de procesarea unei tranzacții.
Mesaje de prevenire a fraudelor: Campanii periodice și mesaje publice de sensibilizare cu privire la tacticile comune de fraudă și la modul de a le evita.
Olanda
Asociația olandeză pentru plăți supraveghează inițiativele menite să îmbunătățească securitatea sistemelor de plăți din Țările de Jos. Aceste inițiative se concentrează pe monitorizarea în timp real și pe detectarea fraudelor.
TMNL (Monitorizarea tranzacțiilor în Țările de Jos): Un proiect de colaborare în cadrul căruia băncile fac schimb de date privind tranzacțiile pentru a detecta modele suspecte care ar putea indica fraudă sau spălare de bani. Acest proiect utilizează analiza avansată și învățarea automată pentru a spori capacitățile de detectare.
iDEAL și plăți sigure: Inițiative de securizare a plăților online prin autentificare multifactorială și transmitere securizată a datelor.
Germania
Germania a implementat mai multe măsuri prin colaborarea dintre Deutsche Bundesbank și BaFin, Autoritatea federală de supraveghere financiară.
K-RITIS (infrastructură critică): Un cadru pentru protejarea infrastructurii financiare critice, inclusiv orientări cuprinzătoare și cerințe obligatorii de raportare a incidentelor informatice.
Monitorizarea tranzacțiilor în timp real: Sisteme avansate de monitorizare în principalele bănci pentru a analiza datele tranzacțiilor în timp real, utilizând învățarea automată pentru a identifica și reduce activitățile frauduloase.
PSD2 (Directiva privind serviciile de plată 2) și SCA (Strong Customer Authentication): În conformitate cu PSD2, Germania aplică SCA pentru a spori securitatea plăților electronice prin autentificarea cu mai mulți factori.
Aceste inițiative demonstrează măsurile proactive pe care țările din Europa de Vest le iau pentru a proteja sectorul bancar și financiar de amenințările cibernetice, valorificând tehnologiile avansate și cadrele de reglementare pentru a asigura existența unor măsuri solide de securitate cibernetică.
KVR: Inițiativa CyberShield a Ungariei
Pe măsură ce tranzacțiile digitale continuă să crească, la fel se întâmplă și cu sofisticarea activităților frauduloase online. Drept răspuns, Banca Națională a Ungariei, Giro Plc. și sectorul bancar maghiar și-au unit forțele pentru a combate frauda financiară online prin intermediul KVR (Sistemul central de filtrare a fraudelor), o componentă-cheie a inițiativei CyberShield din Ungaria.
KVR completează, și nu înlocuiește, sistemele existente de detectare a fraudelor bancare, sporind astfel securitatea generală.
Protecție centralizată pentru toate tranzacțiile financiare
KVR este un sistem centralizat conceput pentru a detecta și filtra activitățile frauduloase în cadrul tuturor tranzacțiilor financiare. Prin utilizarea unor tehnologii avansate, cum ar fi inteligența artificială și algoritmii bazați pe reguli, acest sistem avansat de detectare integrează analiza rețelei, examinarea comportamentală și verificările de frecvență pentru a identifica tranzacțiile suspecte înainte ca acestea să fie finalizate.
Analiza datelor privind tranzacțiile în timp real
Atunci când este inițiată o tranzacție, detaliile acesteia sunt trimise către KVR, unde este evaluată și i se atribuie un scor de probabilitate de fraudă pe baza unui set de factori de risc, inclusiv abateri de la tiparele obișnuite de tranzacționare, analiza rețelei și comportamentul clientului.
Acest scor, care reflectă probabilitatea ca tranzacția să fie frauduloasă, este comunicat băncii în aproximativ o jumătate de secundă, asigurând o întârziere minimă. Acest proces decizional rămâne în cadrul băncilor, păstrându-le autonomia și beneficiind, în același timp, de capacitățile de detectare a fraudelor centralizate și bazate pe inteligență artificială cu autoînvățare ale KVR.
Adaptabilitate dinamică și învățare continuă
Una dintre caracteristicile deosebite ale KVR este capacitatea sa de a învăța și de a se adapta continuu. Având în vedere natura evolutivă a amenințărilor informatice și a tacticilor de fraudă, KVR își actualizează algoritmii și regulile în mod dinamic. Acest lucru asigură faptul că sistemul rămâne eficient împotriva amenințărilor noi și emergente, oferind un mecanism de apărare robust pentru sectorul financiar maghiar.
Consolidarea securității și încrederii generale
Măsurile tradiționale de securitate bancară sunt limitate la tranzacțiile din cadrul fiecărei bănci. Sectorul bancar din Ungaria are nevoie de un sistem mai robust, care să poată asigura o supraveghere cuprinzătoare, o analiză în timp real și un schimb rapid de informații între bănci.
KVR își propune să sporească securitatea și integritatea tranzacțiilor financiare, permițând detectarea și reacționarea mai rapidă la eventualele fraude, protejând instituțiile financiare și clienții acestora. Având în vedere că Giro Plc. supraveghează toate tranzacțiile interbancare din Ungaria, KVR poate analiza un set vast de date, făcând posibilă detectarea și prevenirea mai eficientă a fraudelor, sporind astfel securitatea generală și încrederea în sistemul financiar al țării.
Sprijin legislativ și obiective guvernamentale
KVR este susținută de un pachet legislativ cuprinzător care vizează îmbunătățirea detectării și prevenirii fraudelor online. Obiectivul guvernului maghiar prin această inițiativă nu este doar de a accelera identificarea și investigarea infracțiunilor financiare, ci și de a crea un mediu în care frauda online devine mult mai dificil de comis.
Așteptări pentru KVR
Pe măsură ce KVR va fi implementat în trei etape între 2025-2027, acesta promite să stabilească un nou standard în prevenirea fraudei, protejând interesele băncilor și ale clienților acestora din Ungaria.
Pentru profesioniștii din sectoarele IT și infrastructurilor critice, KVR este un model al modului în care tehnologia și colaborarea pot combate eficient amenințările cibernetice, asigurând integritatea și securitatea tranzacțiilor financiare într-o lume din ce în ce mai digitală.
De la inițiative la tehnologie
Tehnologiile de securitate cibernetică preventivă sunt esențiale pentru protejarea tranzacțiilor financiare și a datelor în sectorul financiar. Managed File Transfer este o piatră de temelie a tehnologiei de securitate cibernetică preventivă în sectorul financiar, integrând tehnologii-cheie precum prevenirea scurgerilor de date, conformitatea cu reglementările și protecția împotriva atacurilor de tip zero-day.
Managed File Transfer
MFT (Managed File Transfer) asigură transferul sigur, eficient și monitorizat de date între sistemele financiare, crucial pentru protejarea tranzacțiilor sensibile. Tehnologiile de securitate cibernetică precum KVR asigură monitorizarea transferurilor de date în vederea detectării anomaliilor care indică fraude sau acces neautorizat, menținând integritatea și confidențialitatea tranzacțiilor financiare și a informațiilor sensibile.
În acest cadru, tehnologiile DLP (Data Leak Prevention) funcționează perfect pentru a detecta și bloca transferurile neautorizate, utilizând algoritmi avansați pentru a menține integritatea datelor. Conformitatea cu reglementările este, de asemenea, încorporată în soluțiile MFT , ajutând instituțiile financiare să adere la legile stricte privind protecția datelor, cum ar fi PSD2, prin asigurarea faptului că toate transferurile de date sunt sigure și monitorizate.
În plus, platformele MFT încorporează tehnologii care protejează împotriva atacurilor de tip zero-day, utilizând învățarea automată și inteligența artificială pentru a identifica și atenua vulnerabilitățile în timp real, asigurând o apărare solidă împotriva amenințărilor necunoscute.
Rezumat
Tehnologiile preventive de securitate cibernetică sunt esențiale pentru sistemele moderne de securitate financiară, cuprinzând concepte precum transferul gestionat de fișiere, prevenirea scurgerilor de date, conformitatea cu reglementările și apărarea împotriva atacurilor de tip zero-day.
Prin valorificarea analizei avansate, a învățării automate și a inteligenței artificiale, aceste tehnologii oferă un mecanism de apărare pe mai multe niveluri care asigură integritatea, confidențialitatea și disponibilitatea tranzacțiilor financiare și a datelor sensibile. Țările din întreaga Europă utilizează aceste tehnologii avansate pentru a spori securitatea tranzacțiilor lor financiare și pentru a se proteja împotriva fraudei.
Aflați mai multe despre MetaDefender Managed File Transfer aici.
